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发布时间:2019.05.23

金融综合服务方案

一、授信产品介绍

(1)应收账款质押融资

产品介绍:

  应收账款质押融资业务是指申请人作为应收账款权利人,与民生银行签署合同,将其因交易而产生的应收账款(包括现有的和未来的应收账款债权及其产生的派生收益)质押给民生银行,由民生银行提供融资服务。

对于已形成的应收账款债权,建议优选选择办理保理业务;对于基础设施项目收益权、公共实业收费收益权(水费、电费、燃气费、污水处理费等)及商业物业租金收益权等未来收益权类债权,建议办理应收账款质押融资。

  适用对象:

  基础设施项目运营方、公共实业企业、商业物业公司等。

产品用途及特点:

可以将未来收益及时变现,获得银行融资。

所需资料与操作流程

客户签订《应收账款质押合同》以及具体融资业务协议,将应收账款质押给民生银行;

民生银行根据不同融资业务流程要求,为客户办理融资;

融资到期后,客户向民生银行还款;如未能足额还款,则民生银行对应收账款具有优先受偿权,买方回款由于还款。

注:环保轻资产客户针对政府购买服务提供授信,准入标准:

1.连续经营三年以上,有良好经营性现金流,应收账款回款情况稳定;

2.与政府签订购买协议的,政府购买协议期限应严格限定在年度预算和中期财政规划期限内,政府购买服务预算应坚持现有预算,后购买服务,所需资金在政府年度预算中统筹考虑;

3.融资主体信用状况良好具有专业的技术和人员生产能力

4.承载政府服务主体应在工商管理部门登记

(2)小微抵押贷款

    授信人基本条件:

1.具备完全民事行为能力,能够提供身份、户籍和婚姻证明,有固定住所;

2.为个体经营者或小微企业的股东或实际控制人;

3.年满18周岁且授信届时不超过65周岁;

4.个人家庭实物净资产不低于50万

5.个人家庭信用良好

6.无违法违规记录,个人及配偶均无未结案的诉讼、被执行记录,不在我行黑灰名单内;

7.拥有3年以上行业从业经验

8.在我行开立个人结算账户

   用款企业基本条件:

  1.小微企业需成立并持续经营2年以上,从事核发的生产经营活动,有一定成长性,现金流及利润增长稳定,销售收入稳定;

  2.有固定的经营场所,具有工商行政管理机关核发的证照;

抵押物:

带产权证的住宅及门市房做为抵押。

(3)公司固定资产抵押贷款

 综合授信:

综合授信额度,是指民生银行对应授信申请人的要求,为满足其周转性或消费性融资需求,核批给该授信人的一定期限、多个(单个)授信业务品种组合的信用额度,在核定的期限和信用额度内,授信申请人可以根据自身要求按照业务品种组合信用额度,授信申请人可以根据自身需求按照约定循环使用所核定的具体授信业务品种。

适用期限对象:

  1.实际授信期限在一年(含)以内的短期授信业务品种;

  2.实际授信期限在一年(不含)至三年(含)之间的中期流动资金贷款;

  3.投标保函,履约保函,预付款保函等期限可能超过一年的非融资性保函业务品种。

担保方式:

收费权质押、固定资产抵押(产权各项手续齐全)

固定资产贷款

适用对象:

  主要针对实体经营企业,因企业经营生产需要进行固定资产项目投资建设而发放的融资

贷款用途:

  主要针对项目本身的建设投资

担保方式:

  投资固定资产作为抵质押,母公司担保或追加其他资产作为抵质押,具体方式视企业具体经营情况而定。

企业资产证券化

产品介绍:

将企业一个或一组预计能产生成熟、稳定现金流的基础资产,通过一系列的结构安排和组合,对其风险和收益进行分割重组,并实施一定的信用增级,从而将资产的逾期现金流转换成流动性较强、信用等级较高的资产支持证券的金融业务。

应用场景:

产业投资和并购整合;财务优化和债务重组

产品用途及特点:

 1.盘活企业资产

 2.拓宽企业融资金的资金用途,帮助企业直接从资本市场融资

 3.降低企业实际融资成本

所需资料:

按证监会要求所提供的企业资料

④Pre-ABS基金

产品介绍:

  是由民生银行主导,统筹全面协调,为资产证券化的原始权益人(资产持有人)形成基础资产提供融资服务,以资产证券化募集资金偿还牵手融资,并参与到资产证券化业务全流程的私募基金。本产品通过主动收购或创设资产,实现资产证券化业务一、二级联动,是一种批量化运作的新型商业模式。

适用对象:

拟操作资产证券化的企业,但资产还未形成或还未产生稳定及可预期的现金流。

产品用途及特点

产品涉及灵活,包括交易结构及防控措施。产业链实现共赢,通过结构化设计为企业培育可证券化资产。

所需资料与操作流程:

设立基金或资产管理计划,由民生银行募集优先级份额,由企业认购劣后级份额并提供相应的增信措施。

二、交易银行部产品

(1)流动利D

  流动利D是民生银行为资金量大、资金流动性强的客户专门设计的存款增值产品。

1.产品简介

“流动利D”是一款本外币现金管理增值服务产品。增值服务周期最长一年,在通知存款与定期存款产品基础上,根据资金留存时间挂靠对应利率,利随本清,为长期留存资金实现相对较高收益。

2.产品优势

(1)自动通知、自动转存、T+0资金使用等;

(2)适用于人民币、美元等多币种;

(3)可通过柜台及网银渠道购买。

3.产品报价及计息规则

起存金额:1万

计息规则:

存期T

利率

执行利率

1天≤T<7天

1天通知

0.55%

7天≤T<3个月

7天通知

1.1%

3个月≤T<6个月

3个月定期

1.4%

6个月≤T<1年

6个月定期

1.65%

满一年

一年定期

1.95%

 (3)结构性存款

1.产品简介

结构性存款是以贵公司在我行账户内的人民币资金为依托,附加具有远期、掉期、期权、期货中一种或多种特征的金融衍生工具,帮助贵公司提高资金收益的一种产品。

2.产品优势

(1)安全性高,保证本金安全,资金收益情况与投资标的(如汇率、利率、黄金价格等)表现挂钩,预期收益水平均高于同期限存款利率。

(2)开出的开户证实书可换开存单。

(3)可用于质押融资(银票、信用证、美元贷款等),以满足临时的流动性需求。

3.产品收益

我行结构性存款报价会随市场资金价格的变化而变化,近期收益情况如下,供参考,具体以产品叙做时为准:一般40天-90天利率在3.6%-3.8%

4.开户所需资料以及协议

  《中国民生银行理财产品说明书》、《中国民生银行理财产品风险揭示书》、《中国民生银行理财产品客户权益须知》、《中国民生银行理财产品合同》、《中国民生银行理财产品协议书》

(4)随享存

  1.产品简介

  “随享存”是指由中国民生银行通过自有渠道面向非金融机构发行的,与客户约定存款服务的期限,在服务期限到期支取时,我行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。

2.产品优势

(1)起点金额低,最低1万元人民币起

(2)可进行质押

(3)可通过营业网点以及电子渠道购买

(4)90天内定期利率高于流动利D产品

期限

随享存”

10

1.11%(等于7天通知挂牌利率)

89

1.4%(未超过我行3个月挂牌利率1.4%

91

1.4%(等于我行3个月挂牌利率)

179

1.65%(未超过我行6个月挂牌利率)

3.业务申请流程

(1)在我行开立结算账户需与我行约定购买“随享存”的结算账户

(2)通过营业网点办理的且在我行开立结算账户的,应填写《中国民生银行“随享存”业务申请书》,并加盖预留印鉴